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Berufsanfänger: Welche Vorsorgeversicherung ist die richtige?

Dem europäischen Statistikamt Eurostat zufolge waren im Jahr 2021 19,2 % aller 15- bis 29-Jährigen erwerbstätig. Für einen unbeschwerten Start in die Arbeitswelt ist eine Absicherung nach individuellem Zuschnitt unverzichtbar, um vor Schicksalsschlägen gewappnet zu sein. Wie also lässt sich eine Abdeckung für den Fall einer Invalidität aufbauen? Dieser Artikel zeigt auf, wie wichtig es ist, als Berufseinsteiger eine passgenaue Vorsorgeversicherung für den jeweiligen Bedarf auszuwählen.

Mit welchen Herausforderungen sind Berufsanfänger in Luxemburg konfrontiert?

Laut der Eurostat-Studie belegen luxemburgische Hochschulabsolventen bei der Beschäftigungsquote den Spitzenplatz in Europa.

Die noch kurze Laufbahn von Berufsanfängern

Kaum haben sie den Schulabschluss oder das Universitätsdiplom in der Tasche, finden sich junge Erwachsene auch schon mitten in der Arbeitswelt wieder. In dieser Anfangsphase, in der die Berufslaufbahn noch kurz ist, kann das mit einer Berufsunfähigkeit verbundene Risiko besonders hoch sein.

Hierfür gibt es drei Hauptgründe:

• Der Berufsanfänger hat noch nicht genug Zeit gehabt, um sich ein ausreichendes finanzielles Sicherheitspolster für einen plötzlichen Einkommensausfall aufzubauen. 
• Er ist noch nicht ausreichend von der Nationalen Gesundheitskasse (CNS) gedeckt.
• In vielen Fällen kommt er nicht uneingeschränkt in den Genuss der von seinem Arbeitgeber gewährten Sozialleistungen wie etwa Versicherungen oder Betriebsrenten.

Ohne finanzielles Sicherheitsnetz und ohne die Möglichkeit, von einer Rundum-Vorsorge zu profitieren, kann es zu einer komplexen Herausforderung werden, die tägliche Ausgabenlast zu stemmen.

Eine unzureichende soziale Absicherung für Berufsanfänger

Luxemburger können auf ein Vorsorgesystem zählen, das im Wesentlichen auf der Sozialen Sicherheit beruht und eine solide, aber nur begrenzte Deckung bietet. 

Das Pflichtvorsorgesystem für Arbeitnehmer im Großherzogtum deckt verschiedene soziale Risiken ab: 

• Krankheit,
• Mutterschaft,
• Alter,
• Invalidität,
• Pflegebedürftigkeit,
• Familienbeihilfen und
• Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten.

Wie alle Arbeitnehmer gehören auch Berufsanfänger diesem allgemeinen Absicherungssystem an. Im Fall einer Verletzung oder Krankheit wird der Lohnverlust durch Tagegeld ausgeglichen. Bei Bedarf kann eine Invalidenrente ausgezahlt werden.

Allerdings fällt die Höhe der Auszahlungen gemessen an den örtlichen Lebenshaltungskosten mitunter relativ niedrig aus. Ohne Zusatzschutz kann es schwierig werden, im Fall einer Berufsunfähigkeit seinen Lebensstandard unverändert beizubehalten.

Gut zu wissen: Bedingungen für den Anspruch auf eine Invalidenrente

Um Anspruch auf eine Invalidenrente zu haben, muss der Versicherte während der letzten drei Jahre vor Eintritt der festgestellten Invalidität, sofern diese nicht auf einen Unfall oder auf eine Berufskrankheit zurückzuführen ist, eine Wartezeit von mindestens zwölf Monaten im Rahmen der Pflichtversicherung nachweisen.

Wie sichere ich mich als Berufsanfänger vor Schicksalsschlägen ab?

Falls Sie Berufsanfänger sind, ist Ihr finanzieller Spielraum womöglich begrenzt: Umso wichtiger ist es, Ihre Versicherung mit Bedacht zu wählen! Lesen Sie sich die verschiedenen Vorsorgeversicherungsangebote genau durch.

Achten Sie auf eine Zusatzversicherung, die auf Ihren Bedarf zugeschnitten ist

Angesichts der Lücken im Pflichtvorsorgesystem empfehlen wir Ihnen den Abschluss einer Zusatzversicherung, die einen optimalen und individuell auf Sie abgestimmten Schutz bietet. Im Fall einer Invalidität oder Erwerbsunfähigkeit erhalten Sie rasch ein Ersatzeinkommen. Dieser ergänzende Vertrag bietet eine erweiterte Deckung, die sich auch auf existenzielle Risiken wie etwa Tod erstreckt

Anders als bei herkömmlichen Versicherungsleistungen können Sie hier den Versicherungsvertrag an Ihre Anforderungen anpassen. Ihr Status muss dabei ebenso berücksichtigt werden wie Ihre persönlichen Erwartungen. Dank der Flexibilität und individuellen Anpassbarkeit der Zusatzvorsorgelösung können Sie deren Inhalt im Laufe der Zeit ändern, sodass diese während Ihrer gesamten beruflichen Laufbahn Ihrem Bedarf gerecht wird.

Gut zu wissen: Sichern Sie sich so früh wie möglich ab!

Denken Sie schon zu Beginn Ihrer Berufstätigkeit daran, sich zu schützen. Damit profitieren Sie von Preisvorteilen: Je jünger Sie sind, umso niedriger fallen die Prämien aus.

Entdecken Sie das gesamte protect4life-Angebot von Foyer 

Für Foyer bedeutet Vorsorge weit mehr als die reine finanzielle Absicherung für den Fall unvorhergesehener Ereignisse. Unsere Lösung ist darauf ausgelegt, sich verschiedenen Lebenswegen anzupassen. Als noch am Beginn Ihres Karrierewegs stehender Berufsanfänger müssen Sie Ihre Versicherungsleistungen flexibel konfigurieren können.

Unser Angebot protect4life stellt eine Komplettlösung für Sie dar. Der Vertrag ist so flexibel ausgelegt, dass Sie ihn auf Ihre familiäre und berufliche Situation abstimmen können. Wir sind für Sie da, um Ihren Versicherungsschutz so zu gestalten, dass er genau zu Ihnen passt – ohne überflüssige Leistungen. Sie haben stets die Freiheit, je nach Ihrem Lebensweg Änderungen vorzunehmen.

Über diese Vorsorgelösung können Sie:

• Ihr Einkommen für den Fall einer Invalidität absichern, 
• Ihre Angehörigen für den Fall Ihres Ablebens schützen, indem den Begünstigten Ihrer Wahl ein Kapital ausgezahlt wird,
• sich ein Sparguthaben aufbauen, nach und nach Geld zur Seite legen, um Ihre Pläne zu finanzieren und Ihr Erspartes zugleich dank optimierter Renditen Früchte tragen zu lassen, und
• von attraktiven Steuervorteilen profitieren.

Als Berufseinsteiger in Luxemburg haben Sie einen besonderen Bedarf. Der Schutz der CNS reicht nicht aus, um einen vergleichbaren Lebensstandard etwa im Fall von Invalidität zu garantieren. Wählen Sie eine Zusatzdeckung unter Berücksichtigung der Risiken, der Anpassbarkeit, der Leistungshöhe und Ihres finanziellen Spielraums. Unsere personalisierte Lösung bietet die ideale Kombination aus Vorsorge und Sparen und ist damit perfekt auf Berufsanfänger zugeschnitten. 

Entdecken Sie unser Angebot protect4life, das so konzipiert ist, dass es sich Ihrem Lebensweg anpasst.

Oft gestellte Fragen zur Vorsorgeversicherung für Berufsanfänger

Ist es möglich, die Begünstigten eines Vorsorgevertrags zu ändern?

Aus verschiedenen Gründen wie etwa bei Veränderungen Ihrer Lebensumstände (Patchworkfamilie, Todesfall etc.) kann es für Sie angezeigt sein, die Begünstigten eines abgeschlossenen Vertrags neu festzulegen. Bei Foyer ist eine solche Aktualisierung jederzeit kostenlos möglich – eine einfache Anweisung per Post reicht hierfür aus.

Wie hoch fällt der Steuervorteil von protect4life aus?

Alle Einzahlungen, die in die verschiedenen Träger geleistet werden, sind bis zu einer Höhe von 672 € für jede zum Haushalt gehörende Person von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen absetzbar.

Wie erhalte ich eine individuelle Analyse meines Vorsorgeversicherungsbedarfs?

Gerne nehmen wir eine genaue Analyse Ihres Vorsorgeversicherungsbedarfs vor. Kontaktieren Sie Ihren Agenten, um einen Termin für eine persönliche Bilanz zu vereinbaren. Bei uns erhalten Sie eine Beratung, die auf Ihre berufliche und finanzielle Situation zugeschnitten ist.

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