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Les assurances pour protéger vos proches en cas de décès
Assurer l’avenir de ses proches, c’est aussi garantir qu’ils ne manqueront de rien si vous disparaissez. La multiplicité des assurances existantes ne facilite toutefois pas les choses. Quelles sont celles qui couvrent vos crédits ? Les futures études de votre enfant ? Quels sont les avantages de souscrire une assurance-vie au Luxembourg ?
Transmettez une épargne plutôt qu’une dette
Acheter une maison, fonder une famille, voire en recomposer une nouvelle sont des étapes qui impliquent une réflexion sur votre avenir financier et celui de vos proches. Voici trois exemples de cas d’utilisation d’une assurance vie qui vous permettent d’anticiper pour garantir le confort de ceux-ci.
L’achat d’un bien immobilier avec une assurance solde restant dû
Transmettre votre bien, mais pas le crédit qui y est adossé : c’est le projet de l’assurance solde restant dû. En cas de décès ou d’une invalidité totale et permanente, cette assurance remboursera à la banque le solde du crédit restant. Votre famille est protégée : elle peut continuer à profiter du bien immobilier sans devoir faire face au remboursement du crédit.
Chez Foyer, l’assurance temporaire solde restant dû (TSRD) est assortie d’une convention « droit à l’oubli » qui permet aux personnes présentant un risque aggravé en raison d’une pathologie cancéreuse de pouvoir malgré tout souscrire cette assurance.
Financer les études de vos enfants avec une assurance-vie
Imaginons que vous soyez récemment devenu parent et que vous souhaitiez épargner pour les futures études de votre enfant.
L’assurance-vie prévoyance fonctionne en définissant une prime à verser chaque mois ou annuellement pendant une durée prédéterminée (minimum 10 ans). Cette formule d’assurance combine épargne et prévoyance. Elle permet à la fois de mettre de l’argent de côté et d’assurer un capital financier à votre enfant si vous disparaissez.
Prenons l’exemple de la solution protect4life de Foyer. Celle-ci prévoit le versement au bénéficiaire de l’intégralité des primes programmées par le contrat dans l’éventualité d’un décès de l’assuré. Si le décès est accidentel, ce montant est doublé. En parallèle, l’assurance continue de payer les primes et la totalité du capital sera de nouveau versé à la fin du contrat.
Recomposer une famille et désigner de nouveaux héritiers
Une assurance-vie est un excellent outil de transmission de patrimoine financier. Elle permet de prendre le contrôle d’une partie de son héritage pour en faire bénéficier d’autres personnes que ses héritiers légaux, en respectant les parts réservataires.
Par exemple, l’assurance-vie permet à une famille recomposée avec des conjoints non mariés de revoir la répartition de la succession pour inclure le nouveau partenaire. Vous êtes également libre de modifier cette liste des bénéficiaires à tout moment et sans l’intervention d’un notaire.
En cas de décès de l’assuré, la compagnie versera le montant maximum entre ce que la personne a épargné et le capital décès minimum qui a été choisi. L’assuré choisit un capital décès minimum correspondant à 60 %, 100 % ou 200 % de la totalité des primes prévues par le contrat.
Déduction fiscale, triangle de sécurité, super privilège : 3 avantages financiers de souscrire une assurance-vie au Luxembourg
Les assurances-vie font plus que de subvenir aux finances des héritiers. Elles offrent aussi un avantage pour le souscripteur. 3 avantages même :
La déductibilité fiscale
Votre assurance-vie vous permet de déduire jusqu’à 672 €/an de votre déclaration d’impôts. Un montant doublé si vous êtes marié et qui peut encore être augmenté de 672 € par enfant. En résumé, si vous avez un(e) conjoint(e) et deux enfants, vous pouvez donc déduire jusqu’à 2688 €/an.
Une protection optimale du capital investi
Le Luxembourg bénéficie de l’un des systèmes de protection financière les plus stricts. Le concept du triangle de sécurité est un régime unique qui offre une protection maximale de votre patrimoine.
En effet, l’argent que vous déposez n’est pas conservé directement chez l’assureur, mais doit être déposé auprès d’une banque dépositaire agréée par le Commissariat Aux Assurances sur un compte distinct du compte de la compagnie d’assurance. Vos avoirs sont ainsi séparés juridiquement de ceux des actionnaires et créanciers de la compagnie d’assurance.
Ce « Super-privilège » vous permet de récupérer en priorité sur tout autre créancier la totalité de votre épargne capitalisée.
