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Les 6 erreurs à éviter lors de la souscription d’une assurance habitation

En 2020, le Grand-Duché comptait environ 265 000 ménages, dont plus de 170 000 propriétaires occupants. L’assurance habitation n’est pas une obligation légale au Luxembourg, mais elle reste fortement recommandée. Pour les locataires, elle est souvent exigée dans les contrats de bail. Pourtant, beaucoup commettent des imprudences pouvant leur coûter cher en cas de sinistre. Avant de vous lancer, prenez le temps de découvrir les 6 erreurs à éviter pour être sûr d’avoir une couverture adaptée.

1. Sous-évaluer la valeur de ses biens

Pour définir la valeur de vos biens mobiliers, votre assureur se base sur vos déclarations. Il vous demande de l’estimer le plus justement. Si certains assurés sont tentés de la minimiser dans l’espoir de réduire la future prime d’assurance, ils commettent une faute pouvant s’avérer coûteuse par la suite.

Le montant mentionné à la souscription du contrat est déterminant dans le calcul de l’indemnisation en cas de sinistre sur votre habitation. Lors d’un incendie ou d’un cambriolage par exemple, en cas de sous-évaluation de l’ensemble de vos biens, toutes les affaires perdues ne pourront pas être indemnisées.

Dressez une liste rigoureuse pièce par pièce de vos biens mobiliers : meubles, appareils électroniques, vêtements, bijoux, objets de valeur… Conservez en lieu sûr la totalité des documents pouvant faciliter le travail de l’expert : factures, photos ou même vidéos. Il est aussi possible de sauvegarder des copies numériques de ces documents dans le cloud pour y accéder facilement en cas de sinistre. Pour protéger des objets plus précieux, vous pouvez utiliser des boîtes anti-feu et souscrire le module Biens précieux de chez Foyer, vos objets seront assurés contre le vol et la casse chez vous et ailleurs.

Bon à savoir : faites estimer vos objets de valeur pour éviter les mauvaises surprises.

Si vous possédez des biens de valeur importante comme des bijoux ou des montres de luxe, pensez à faire appel à un expert ou à utiliser des outils d’évaluation en ligne pour affiner leur estimation. Attention, un pourcentage maximum du contenu peut être couvert (environ 40 %), il est important de bien déclarer vos objets. Chez Foyer, nous vous aidons à apprécier le contenu de votre logement : suivez nos conseils pour protéger au mieux votre habitation.

2. Négliger les exclusions du contrat

Autre erreur classique : ne pas s’attarder sur les exclusions ni sur les limites de votre projet d’assurance habitation.

Pour éviter des déconvenues, lisez avec attention les dommages exclus des garanties. Il s’agit des types de sinistres ou de risques qui ne sont pas couverts par votre contrat. Certaines polices d’assurance peuvent exclure des risques comme les actes commis par des tiers ou les dommages causés par des animaux selon les conditions du contrat. Il est possible que certaines circonstances, comme les dégâts des eaux ou les catastrophes naturelles, soient couvertes uniquement sous des conditions spécifiques. Si la lecture des conditions générales de votre assurance habitation vous rebute, n’hésitez pas à solliciter votre assureur. Votre conseiller vous apportera les clarifications nécessaires.

3. Se focaliser uniquement sur le prix

Ne tombez pas dans le piège du super prix d’appel ! Une faible cotisation peut être alléchante, mais elle ne doit pas se faire au détriment d’une couverture complète, adaptée à votre logement. Une bonne transaction à première vue peut se révéler coûteuse en cas de sinistre. Vous aurez peut-être l’impression de réaliser des économies sur le moment, mais le jour où vous devrez faire jouer votre police d’assurance, vous risquez d’être confronté à des garanties insuffisantes ou des franchises très élevées, mettant en péril votre budget.

Examinez les protections incluses, les plafonds, les exclusions. Évaluez la qualité de la couverture plutôt que de vous focaliser sur le prix.

4. Ne pas comparer les offres d’assurances

Au Luxembourg, les compagnies d’assurances proposent des offres variées adaptées à différents besoins. Ne vous précipitez pas sur la première venue. Commencez par vous renseigner sur les propositions en ligne, vous y dénicherez les premières informations comme les avis des assurés. Par la suite, vous pouvez envisager de prendre rendez-vous avec des conseillers dans les sociétés sélectionnées pour personnaliser vos devis. Prenez le temps de bien comparer les garanties, les franchises, les plafonds d’indemnisation, les prix associés.

Ne pas étudier les propositions peut mener à une souscription inadaptée : votre assurance habitation doit répondre à vos besoins spécifiques.

5. Autre erreur fréquente lors de la souscription d’une assurance habitation : ignorer les franchises

Parmi les points importants à vérifier se trouvent les franchises. Elles correspondent aux parts restant à votre charge en cas de sinistre. Certaines polices d’assurance proposent des franchises élevées pour diminuer le montant de la prime. Cela implique d’assumer personnellement une part significative des frais en cas de sinistre. Chez Foyer, nous offrons des options sans franchise, vous permettant de bénéficier d’une couverture complète sans frais supplémentaires en cas de sinistre.

6. Oublier l’option protection juridique

Qu’elle soit proposée dans une convention à part entière ou en option du contrat d’assurance habitation, la protection juridique n’est pas toujours un réflexe pour l’assuré. Moins connue comparée aux garanties RC vie privée, tempêtes ou encore bris de vitres, elle n’est parfois pas souscrite d’emblée.

Pourtant, cette assurance s’avère essentielle. En cas de différends avec des voisins, des entreprises de construction ou même des locataires, elle couvre une partie des frais d’avocats ou des autres coûts liés aux procédures judiciaires.

Bon à savoir : vérifiez si votre assurance inclut une protection juridique.

Chez Foyer, pour plus de confort, nous vous proposons de compléter les indispensables avec des garanties utiles comme la protection juridique. Nous vous accompagnons dans vos démarches en cas de litiges.

Choisir la bonne assurance habitation ne doit pas être pris à la légère. En prévenant les erreurs courantes, vous vous assurez une tranquillité d’esprit en cas de coup dur. Pensez à évaluer vos biens, à lire attentivement les conditions, à mettre en parallèle les devis sans précipitation.

Les 3 points clefs à retenir :

1. Estimez vos biens : un inventaire détaillé évite les mauvaises surprises en cas de sinistre.
2. Choisissez les garanties qui correspondent à vos besoins : vérifiez que votre contrat couvre vos biens spécifiques, comme les instruments de musique, vélos, ordinateurs, home cinéma, bijoux etc.
3. Comparez les offres : ne choisissez pas la première proposition, examinez plusieurs devis.

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