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Une assurance voyage avec ma carte de crédit est-elle suffisante ?
Les voyageurs réguliers savent qu’ils bénéficient d’une assurance voyage avec leur carte de crédit. Les conditions d’application de celle-ci sont en revanche peut-être moins connues. Quelles sont les couvertures fournies par l’assurance voyage d’une carte bancaire ? Les assurances voyage classiques offrent-elles de meilleures protections ?
Comment fonctionne l’assurance voyage de votre carte bancaire ?
Toutes les cartes bancaires Visa, Mastercard et American Express permettent de bénéficier d’une assurance voyage. Les garanties incluses varient cependant en fonction du type de carte et de la banque.
Une condition élémentaire pour bénéficier de l’assurance voyage avec votre carte bancaire
La première condition pour que l’assurance de votre carte vous couvre pendant votre voyage est de l’utiliser pour réaliser le paiement ou la réservation. Le paiement du billet de train ou d’avion par exemple, doit avoir été effectué avec votre carte bancaire (ou tout du moins un pourcentage du montant, minimum 10%). Les voyages offerts ne donnent donc évidemment pas droit à l’assurance.
L’assurance voyage de votre carte bancaire est limitée à 90 jours. Une restriction importante à connaître pour les longs séjours. Rien ne vous empêche cependant de profiter de celle-ci les trois premiers mois et de souscrire une assurance voyage pour prendre le relais.
Les subtilités à connaître
Votre Visa ou votre Mastercard a des limites. Les couvertures et les remboursements ne sont pas toujours à la hauteur. Pour connaître ce à quoi vous avez droit, il faut se pencher sur certains éléments du contrat.
Le type de carte
Les assurances voyage ne sont pas les mêmes en fonction des gammes de cartes. Les cartes premium telles que la Visa Premier, la Mastercard Gold ou l’American Express donnent plus de chances de disposer d’une assurance voyage convenable. Les cartes de crédit classiques n’incluent pas la responsabilité civile par exemple.
Les petits caractères
Attention à bien consulter les conditions, plafonds et couvertures propres à votre carte et à votre banque. Les assurances voyage des cartes de crédit ne sont en effet pas fournies par Visa et consorts mais bien par votre banque, laquelle travaille avec des assurances voyage tierces.
Franchises et montants plafonnés
Soyez attentif aux éventuelles franchises et aux montants maximums des frais médicaux couverts. Le plafond des frais d’hôpital est primordial puisque dans certains pays (États-Unis, Canada, Australie…), les factures peuvent vite s’élever à plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros.
Avance ou remboursement ?
Un dernier point d’attention est la formulation concernant la couverture médicale. Une « avance des frais d’hospitalisation » n’est pas une « prise en charge des frais d’hospitalisation ». L’avance signifie que les frais payés par l’assurance devront être remboursés de votre poche à votre retour !
Les assurances voyage classiques, meilleures que celles des cartes de crédit
Comme nous l’avons mentionné plus haut, faites bien attention à ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Les assurances voyage dédiées, souscrites directement auprès de votre assureur, en offrent généralement beaucoup plus.
Plus de garanties
Voici deux exemples de couvertures que vous n’obtenez qu’avec une assurance voyage classique :
- Les bagages : une assurance voyage couvre le vol et la perte de vos bagages, quels que soient le lieu et les circonstances (dans les transports, dans votre voiture de location, dans votre hôtel, etc.). Du côté des cartes de crédit, seules les cartes premium ou haut de gamme les assurent et uniquement lorsqu’ils sont enregistrés avec une compagnie de transport public.
- Les dépenses de santé courantes : l’assurance des cartes bancaires fixe la plupart du temps une franchise de 50 € minimum pour ces frais médicaux. Autant dire que la majorité du prix d’une consultation sera à votre charge, ainsi que l’achat de médicaments.
En comparaison à une assurance voyage classique, les garanties offertes avec une carte de crédit standard ne sont définitivement pas suffisantes. Couverture médicale réduite et assurance bagages limitée : il manque trop de choses pour en faire une assurance de qualité.
Des plafonds plus élevés pour les frais d’hospitalisation et les bagages
Une assurance voyage dédiée rembourse non seulement plus d’événements, mais à des niveaux bien supérieurs.
À titre d’exemple, la carte Visa Classic couvre 11 000 € de frais d’hôpital et la carte Gold 155 000 € alors que les assurances voyage couvrent des frais allant de 150 000 € à 1 000 000 €. Une somme qui peut paraître excessive mais qui permet de bénéficier de soins adéquats dans des pays comme les États-Unis.
Les plafonds sont aussi plus élevés pour les bagages. La plupart des assurances voyage les couvrent à hauteur de 2000 € sans franchise. En revanche, une carte Mastercard Gold par exemple ne vous couvre que pour 850 € avec une franchise de 70 €.
Une couverture pour les voyages longue durée
Avec une assurance voyage, c’est vous qui décidez de la durée de couverture dont vous avez besoin. La plupart des assurances permettent de souscrire des contrats annuels tacitement renouvelés (pensez bien à demander l’annulation un mois avant l’échéance du contrat).
Le tarif des assurances prend la forme d’un prélèvement mensuel fixe. Cela étant dit, certaines assurances proposent un tarif dégressif en fonction de la durée du voyage.
Vous souhaitez souscrire une assurance fiable et complète ? Foyer propose une assurance voyage via l’assurance habitation mozaïk mais aussi des contrats personnalisés ponctuels ou annuels.
