Accueil > Blog > Prévoyance > Jeune actif : quelle assurance prévoyance choisir ?
Jeune actif : quelle assurance prévoyance choisir ?
Selon l’Office statistique européen Eurostat, les 15-29 ans étaient 19,2 % à exercer une activité professionnelle en 2021. Pour une entrée sereine dans le monde du travail, une protection personnalisée est indispensable pour se prémunir des coups durs de la vie. Alors, comment se couvrir en cas d’invalidité ? Découvrons l’importance de choisir une assurance prévoyance adaptée à ses besoins en tant que jeune actif.
Quels sont les défis des jeunes actifs au Luxembourg ?
D’après l’étude d’Eurostat, les nouveaux diplômés luxembourgeois occupent la première place du podium avec le taux d’employabilité le plus élevé en Europe.
Un parcours professionnel court pour le job starter
Fraîchement sortis de l’école ou de l’université, les jeunes se retrouvent plongés dans le monde du travail. Ce début de parcours professionnel court peut alors les rendre vulnérables en cas d’incapacité d’exercer leur métier.
Cela s’explique par trois raisons principales :
- Le jeune travailleur n’aura pas disposé d’assez de temps pour pouvoir se garantir une épargne de précaution suffisante pour pallier une perte de revenus soudaine.
- Il n’est pas encore couvert suffisamment par la Caisse nationale de santé (CNS).
- Dans beaucoup de cas, il ne pourra pas bénéficier pleinement des avantages de la protection sociale offerts par son employeur, comme les assurances ou les régimes de retraite.
Sans filet de sécurité financier et sans la possibilité de profiter d’une prévoyance complète, faire face aux charges quotidiennes peut devenir complexe.
Une protection sociale insuffisante pour les jeunes actifs
Les Luxembourgeois bénéficient d’un régime basé essentiellement sur la Sécurité sociale offrant une couverture solide, mais limitée.
Le régime de prévoyance obligatoire des travailleurs du Grand-Duché couvre différents risques sociaux :
- La maladie.
- La maternité.
- La vieillesse.
- L’invalidité.
- La dépendance.
- Les prestations familiales.
- Les accidents du travail et les pathologies professionnelles.
Comme tous travailleurs, les jeunes actifs dépendent de ce même système de protection générale. S’ils sont blessés ou malades, des indemnités journalières viennent compenser la perte de salaires. Une pension d’invalidité peut leur être versée si nécessaire.
Mais le montant des remboursements peut s’avérer relativement bas par rapport au coût de la vie locale. Sans protection supplémentaire, il peut être compliqué de maintenir un niveau de vie identique en cas d’impossibilité d’exercer sa profession.
Bon à savoir : Conditions d’ouverture du droit à la pension d’invalidité
Pour avoir droit à une pension d’invalidité, l’assuré doit justifier d’au moins 12 mois d’assurance au titre de l’assurance obligatoire au cours des trois années précédant la date de l’invalidité constatée, sauf si celle-ci résulte d’un accident ou d’une maladie professionnelle.
Comment se protéger des risques de la vie en tant que jeune travailleur ?
Si vous êtes un jeune actif, votre budget peut être serré : souscrivez « utile » ! Veillez à étudier avec soins les différentes propositions d’assurance prévoyance.
Prévoir une assurance complémentaire adaptée à ses propres besoins
Compte tenu des lacunes du système de prévoyance obligatoire, nous vous conseillons de souscrire une assurance supplémentaire fournissant une protection optimale et personnalisée. En cas d’invalidité ou d’incapacité de travailler, vous percevrez rapidement un revenu de remplacement. Ce contrat additionnel propose une couverture plus étendue en garantissant des risques lourds comme le décès.
À l’inverse des prestations habituelles proposées par les assureurs, vous allez pouvoir ici adapter la police d’assurance à vos exigences. Votre statut doit être pris en considération tout comme vos attentes individuelles. La flexibilité et la personnalisation d’une prévoyance complémentaire vous permettent d’en revoir le contenu pour qu’elle demeure ajustée à vos besoins tout au long de votre carrière.
Bon à savoir : couvrez-vous le plus tôt possible !
Pensez à vous protéger dès le début de votre activité professionnelle. Vous bénéficierez d’un tarif plus avantageux : plus vous êtes jeune, plus les primes sont faibles.
Découvrez l’offre complète de protect4life de Foyer
Pour Foyer, la prévoyance représente plus qu’une simple protection financière en cas d’imprévus. Notre objectif vise à s’adapter aux différents chemins de vie. Avec son parcours court, le jeune actif doit pouvoir moduler ses garanties en toute souplesse.
Notre offre protect4life vous propose une solution complète. La flexibilité du contrat vous permet de l’ajuster à votre situation familiale et professionnelle. Nous vous accompagnons pour concevoir l’assurance qui vous ressemble, sans garanties superflues. Vous restez libre de la modifier en fonction de votre évolution.
À travers cette prévoyance, vous pouvez :
- Préserver vos revenus en cas d’invalidité.
- Protéger vos proches en cas de décès en anticipant un capital versé aux bénéficiaires désignés.
- Constituer une épargne. Mettez de l’argent de côté progressivement pour financer vos projets tout en faisant fructifier vos économies avec des rentabilités optimisées.
- Disposer d’une fiscalité attractive.
En tant que job starter au Luxembourg, vos besoins sont particuliers. La protection de la CNS ne suffit pas à vous assurer des conditions de vie similaires en cas d’invalidité par exemple. Sélectionnez une couverture complémentaire en tenant compte des risques, de l’adaptabilité, du niveau de prestation et de votre budget. Notre solution personnalisée offre une combinaison idéale de prévoyance et d’épargne, parfaitement appropriée aux jeunes actifs.
Parcourez notre offre protect4life conçue pour répondre à votre itinéraire de vie.
Questions fréquentes sur l’assurance prévoyance pour jeune actif
Est-il possible de modifier les bénéficiaires d’un contrat prévoyance ?
Pour de multiples raisons comme des changements personnels (famille recomposée, deuil…), vous pouvez être amené à envisager une révision des bénéficiaires du contrat souscrit. Chez Foyer, sachez que cette mise à jour demeure réalisable à tout moment et sans frais, il suffit d’en effectuer la demande par courrier.
Quel est le montant de l’avantage fiscal de protect4life ?
Tous les versements opérés sur les différents supports sont déductibles de votre montant imposable à hauteur de 672 € par personne faisant partie du ménage.
Comment bénéficier d’une analyse personnalisée de mes besoins en assurance prévoyance ?
Si vous souhaitez bénéficier d’une analyse précise de vos besoins en assurance prévoyance, contactez votre agent pour organiser un bilan personnalisé. Vous obtiendrez des conseils adaptés à votre situation professionnelle et financière.
